Thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán trực tuyến

Credit card đem đến phương thức thanh toán vô cùng nhanh chóng và tiện lợi chỉ qua một bước quẹt thẻ; giúp khách hàng thực hiện việc thanh toán các hóa đơn tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn, … có máy POS mà không cần phải mang theo tiền mặt hay các loại thẻ khác.

Mua sắm và thanh toán trực tuyến

Bên cạnh chức năng thanh toán trực tiếp tại quầy, bạn cũng có thể thanh toán trực tuyến trên các website bán hàng trực tuyến hay các sàn thương mại điện tử thông qua loại Thẻ này.

Cách thức thực hiện cũng vô cùng đơn giản, bạn chỉ cần nhập các thông tin theo yêu cầu như số thẻ, số CVV, CVC, họ tên chủ thẻ và thực hiện các bước hướng dẫn là hoàn tất giao dịch. 

Rút tiền mặt

Người dùng cũng có thể rút tiền thẻ tín dụng để chi trả cho các khoản tiêu dùng của mình. Tuy nhiên, nếu không có nhu cầu khẩn cấp, bạn không nên rút tiền từ Thẻ như một hình thức vay tiền nhanh nhằm tránh những rủi ro nợ xấu.

Trả góp

Hiện nay, nhiều trang thương mại điện tử và trung tâm thương mại, cửa hàng đã chấp nhận cho phép khách hàng trả góp qua thẻ tín dụng với lãi suất 0%, giúp giảm bớt các gánh nặng tài chính khi thanh toán.

Vay tiền ngắn hạn

Hình thức vay tiền qua thẻ này còn được biết đến là vay tín chấp cá nhân, được áp dụng cho các chủ doanh nghiệp và những người có thu nhập ổn định. Với hạn mức thẻ từ 15 triệu trở lên là bạn đã có thể vay tiền với mức lãi suất thấp hơn rất nhiều so với các hình thức vay khác.

Mức độ uy tín

Đây là một trong những tiêu chí quan trọng hàng đầu mà bạn cần quan tâm khi đăng ký thẻ tín dụng. Mức độ uy tín của ngân hàng làm thẻ tín dụng càng cao đồng nghĩa với việc sẽ có nhiều nơi (có thể là trong nước, ngoài nước, hoặc online hay offline) chấp nhận thanh toán; từ đó bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng linh hoạt ở nhiều nơi khác nhau.

Mức độ bảo mật

Khi tiến hành mở thẻ, bạn luôn được yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân liên quan. Vì vậy, hãy tìm hiểu về mức độ bảo mật thông tin của các ngân hàng để tránh trường hợp thông tin bị rò rỉ hay bị đánh cắp. Hãy lựa chọn những ngân hàng ứng dụng hình thức bảo mật OTP 2 lớp để đảm bảo an toàn tuyệt đối. 

Hạn mức tín dụng

Hiểu một cách đơn giản thì hạn mức tín dụng chính là số tiền tối đa bạn có thể vay từ ngân hàng phát hành thẻ cho mục đích thanh toán (chứ không phải rút tiền mặt – chú ý hạn mức tín dụng khác với hạn mức rút tiền mặt). Hạn mức được áp dụng theo chính sách riêng của từng ngân hàng, theo từng loại hình thẻ cũng như dựa trên hồ sơ khi làm thẻ tín dụng của từng khách hàng. 

Lãi suất

Trong quá trình sử dụng thẻ, bạn sẽ có thể phải chịu các loại lãi suất phát sinh như lãi suất chuyển đổi ngoại tệ, lãi suất chậm thanh toán, lãi suất rút tiền mặt. Mỗi ngân hàng sẽ quy định các mức lãi suất khác nhau. Vì vậy, hãy dành thời gian tìm hiểu để có sự so sánh nhằm lựa chọn phương án tối ưu nhất. 

Các chương trình ưu đãi

Các chương trình ưu đãi thẻ tín dụng là một trong những phương thức để thu hút khách hàng của các ngân hàng, có thể là ưu đãi hoàn tiền, ưu đãi trả góp phối hợp cùng với các đối tác của từng ngân hàng,… Đặc biệt, bạn cũng không nên bỏ lỡ chính sách hoàn tiền rất hấp dẫn của các loại thẻ cashback.  

Phí thường niên

Phí thường niên tức là khoản phí bạn phải trả định kỳ hàng năm phục vụ cho việc duy trì và quản lý thẻ. Mức phí thường niên sẽ là khác nhau với các hạng thẻ khác nhau và theo quy định của từng ngân hàng. Hãy cân nhắc tìm hiểu để lựa chọn ngân hàng có loại thẻ tín dụng phí thường niên thấp để làm Thẻ tín dụng, nhằm tối ưu hóa chi phí sử dụng thẻ. 

Thẻ tích điểm

Hay còn gọi là thẻ đổi thưởng, tức là hình thức tích điểm sau khi thanh toán của người dùng. Mỗi một điểm được tích lũy sẽ tương ứng với một số tiền mà người dùng cần thanh toán bằng thẻ. Khi tích đủ số điểm theo quy định thì người dùng sẽ được quy đổi thành quà tặng nhất định.

Thẻ rút tiền

Với chức năng cho phép khách hàng rút tiền mặt để giải quyết những nhu cầu cấp bách dựa vào hạn mức tín dụng, bạn chỉ cần đến các quầy ATM của ngân hàng để tiến hành giao dịch rút tiền. Mức phí rút tiền phụ thuộc vào quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Thẻ hoàn tiền (thẻ cash back)

Với loại thẻ này, khi thanh toán, người dùng sẽ được hoàn lại một phần tiền dựa trên tổng giá trị thanh toán. Có thể coi thẻ cash back là một hình thức giảm giá hay chiết khấu % của các ngân hàng dành cho người dùng thẻ.

Thẻ tích dặm bay

Đây là loại thẻ ưu đãi quy đổi sang dặm bay cho người dùng. Người dùng sẽ được hưởng ưu đãi thẻ tín dụng dưới hình thức tích thưởng một số dặm bay nhất định tương ứng với mỗi số tiền đã chi tiêu bằng thẻ và có thể sử dụng số dặm bay này để quy đổi thành vé máy bay miễn phí, sử dụng phòng chờ thương gia hoặc nâng hạng ghế tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

★ Thẻ BIDV

Sử dụng thẻ của ngân hàng BIDV giúp bạn thực hiện các giao dịch thanh toán, quản lý tài chính một cách dễ dàng, đơn giản cùng nhiều chương trình ưu đãi vàng lên đến 50% khi mua sắm và sử dụng dịch vụ tại các đối tác liên kết.

★ Thẻ HSBC

Một điểm ưu việt của thẻ HSBC là áp dụng mức lãi suất 0 đồng và mức phí chuyển đổi 0 đồng vô cùng hấp dẫn. Bên cạnh đó còn có chính sách mua hàng trả góp qua thẻ Tín dụng trong vòng 24 tháng mà không mất khoản phí nào.

★ Thẻ Vietcombank

Vietcombank đã liên kết với Vietnam Airlines và American Express để cung cấp cho khách hàng loại Thẻ tín dụng ngân hàng cao cấp nhất hiện có trên thị trường như thẻ Vietcombak Vietnam Airlines Platinum American Express với hạn mức lên đến 1 tỷ đồng.

★ Thẻ VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng phí thường niên thấp nhất hiện nay. Chỉ với mức thu nhập từ 5-7 triệu/tháng, bạn đã có cơ hội sở hữu thẻ với hạn mức lên đến 500 triệu đồng và mức phí thường niên vô cùng ưu đãi dao động từ 274.000 VNĐ đến 400.000 VNĐ.

★ Thẻ Techcombank

Được đánh giá cao về chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng tận tình, chu đáo, Techcombank cũng là một trong những câu trả lời phổ biến nhất cho câu hỏi Thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất tại Việt Nam.

★ Thẻ Sacombank

Chỉ cần chứng minh mức thu nhập từ 3-5 triệu là bạn đã có thể đủ điều kiện mở Thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank. Đây là một trong những ngân hàng áp dụng điều kiện về thu nhập mở nhất hiện nay.