Bạn đang gặp khó khăn về tài chính và cần huy động một khoản tiền tương đối lớn nhưng ngân hàng lại từ chối cho vay vì không có tài sản thế chấp? Hãy yên tâm, các khoản vay tín chấp sẽ cứu cánh hoàn hảo cho bạn.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp (được gọi là Unsecured loans trong tiếng Anh) là hình thức vay tiêu dùng không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. Để được ngân hàng cho vay tín chấp, khách hàng chỉ cần chứng minh được xếp hạng tín dụng tốt của bản thân là được.

Không chỉ đơn giản về điều kiện và thủ tục, vay tiền tín chấp cũng là một trong những sản phẩm tín dụng có nhiều loại hình đa dạng nhất hiện nay, có thể phân loại như sau:
Phân loại vay tín chấp dựa trên điều kiện xét duyệt khoản vay
- Vay theo lương;
- Vay theo sổ hộ khẩu;
- Vay theo cavet xe;
- Vay theo hợp đồng bảo hiểm;
- Vay theo sim điện thoại;
- Vay theo hóa đơn điện, nước.
Phân loại vay tín chấp dựa trên hình thức cấp vốn
- Vay tín chấp trả góp: Các ngân hàng hoặc các công ty tài chính sẽ giải ngân toàn bộ khoản vay và khách hàng cần phải trả góp khoản vay đó định kỳ hàng tháng, liên tục theo thời hạn quy định của khoản vay.
- Vay thấu chi tín chấp: Khách hàng có thể chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của mình và sau đó sẽ phải trả cả tiền gốc và tiền lãi.
Ưu, nhược điểm của vay tín chấp
Ưu điểm
Hiện nay, rất nhiều người sử dụng hình thức vay tiêu dùng tín chấp vì những lợi ích mà nó mang lại như:
- Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh;
- Giấy tờ đơn giản;
- Có thể tiến hành đăng ký vay tín chấp trực tuyến mọi lúc mọi nơi, không cần tốn thời gian và công sức di chuyển;
- Không cần phải chứng minh cụ thể về mục đích và kế hoạch sử dụng khoản vay mà chỉ cần chứng minh được khả năng thanh toán khoản vay;
- Số tiền được xét duyệt cao.
Nhược điểm
- Lãi suất cao hơn mặt bằng chung.
- Các ngân hàng và công ty tài chính sẽ áp dụng phí phạt trả nợ trước hạn, thông thường dao động từ 2% đến 5% số tiền mà khách hàng thanh toán trước hạn. Mức phí cụ thể sẽ được áp dụng dựa trên thời gian tất toán.

Điều kiện vay tín chấp
Mỗi ngân hàng hay mỗi công ty tài chính sẽ áp dụng những quy định riêng về điều kiện khoản vay. Tuy nhiên, về cơ bản, để được xét duyệt khoản vay này, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Công dân Việt Nam, tuổi từ 20-55.
- Có thu nhập ổn định. Một số đơn vị quy định mức thu nhập trung bình từ 3 triệu đồng/ tháng trở lên, cũng có nhiều đơn vị yêu cầu cao hơn.
- Không có lịch sử tín dụng xấu.
Thủ tục vay tín chấp
Thủ tục vay cụ thể sẽ theo quy định riêng của từng ngân hàng và tổ chức tài chính. Các loại giấy tờ cần có:
- Một trong các loại giấy tờ còn hiệu lực sau đây: Chứng minh thư, Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu;
- Bằng lái xe, Sổ hộ khẩu hoặc Giấy xác nhận tạm trú;
- Một trong các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương trong 03 tháng gần nhất do thủ trưởng đơn vị xác nhận;
- Hợp đồng lao động/ Quyết định bổ nhiệm (nếu có);
- Giấy tờ khác tùy gói vay/ đơn vị vay.

Top các ngân hàng và ứng dụng cho vay tín chấp nổi bật
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều ngân hàng và công tin tài chính cung cấp các gói vay tiêu dùng cho khách hàng có nhu cầu. Nhiều đơn vị còn cung cấp dịch vụ vay tín chấp online ngay trên trang web hoặc ứng dụng di động vô cùng tiện lợi và nhanh chóng.
Tuy nhiên, ngoài yếu tố thủ tục đơn giản, khách hàng còn quan tâm đến tính uy tín của đơn vị cho vay cũng như những khoản vay tín chấp lãi suất thấp luôn thu hút được sự chú ý của người vay. Vì vậy, các tổ chức tín dụng và các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất luôn là sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng.
Sau đây, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin về top 10 ngân hàng và tổ chức tài chính cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất trên thị trường để bạn dễ dàng lựa chọn.
Ngân hàng Techcombank
- Lãi suất dao động 18%/năm;
- Thu nhập: ít nhất 5 triệu đồng/tháng;
- Thời hạn: 6-60 tháng;
- Hạn mức: đến 300 triệu.
- Duyệt hồ sơ tối đa trong vòng 02 ngày làm việc.
Ngân hàng VP Bank
- Lãi suất từ 14%/năm;
- Thu nhập: tối thiểu 4.5 triệu/tháng;
- Thời hạn: 12-60 tháng;
- Hạn mức: cao nhất 500 triệu đồng;
Ngân hàng BIDV
- Lãi suất dao động 12%/năm;
- Thời hạn: đến 84 tháng;
- Hạn mức: tối đa 500 triệu;
- Xét duyệt trong vòng 48 giờ làm việc.
Ngân hàng Vietcombank
- Lãi suất dao động cạnh tranh;
- Thu nhập: tối thiểu 3 triệu/tháng;
- Thời hạn: đến 60 tháng
- Hạn mức: tối đa 500 triệu;
Ngân hàng Sacombank
- Lãi suất dao động 11%/năm;
- Thu nhập: tối thiểu 3 triệu/tháng;
- Thời hạn: 6-60 tháng;
- Hạn mức: tối đa 500 triệu;
Ứng dụng Avay
- Lãi suất dao động 20%/năm;
- Thu nhập: tối thiểu 3 triệu/tháng;
- Thời hạn cho vay: từ 12-30 tháng;
- Hạn mức cho vay có thể lên đến 80 triệu;
- Giải ngân nhanh gọn trong vòng tối đa 5 ngày làm việc.

Ứng dụng EasyCredit
- Lãi suất dao động 20%/năm;
- Yêu cầu thu nhập hàng tháng: tối thiểu 4.5 triệu/tháng;
- Thời hạn: từ 06 tháng;
- Hạn mức: đến 90 triệu;
- Xem xét trong vòng 24 giờ làm việc.
Ứng dụng UOB BizMerchant
- Lãi suất dao động 15%/năm;
- Thu nhập: 30 triệu/tháng;
- Thời hạn: đến 12 tháng;
- Hạn mức: lên đến 1.6 tỉ VND;
- Duyệt từ 1-3 ngày làm việc.
Ứng dụng MoneyTap
- Lãi suất dao động 35%/năm;
- Yêu cầu thu nhập hàng tháng: 3 triệu/tháng;
- Thời hạn: 3-36 tháng;
- Hạn mức: từ 3 đến 50 triệu;
- Đăng ký trực tuyến 100%, xét duyệt nhanh chóng, trong vòng 15 phút.
Ứng dụng $NAP
- Lãi suất dao động 35%/năm;
- Thu nhập: tối thiểu 3 triệu/tháng;
- Thời hạn: 6 đến 36 tháng;
- Hạn mức cho vay: 5 triệu-50 triệu;
- Đăng ký trực tuyến hoàn toàn, xét duyệt nhanh trong vòng 15 phút.
Kết luận
Trên đây là những thông tin cơ bản bạn cần nắm trước khi tiến hành đăng ký vay tín chấp tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Dù bạn lựa chọn gói vay nào và đơn vị cho vay nào thì điều quan trọng nhất là phải tìm hiểu thật kỹ về các điều khoản liên quan, đặc biệt là quy định về lãi suất và các loại phí mà bạn sẽ phải chi trả.
Những câu hỏi thường gặp
Table of Contents